No todo crédito malo es un gota a gota. A veces la entidad es legal, pero las condiciones te dejan pagando de más. Revisa estas siete señales antes de firmar.
1. La tasa pasa la usura
Ninguna tasa puede superar la tasa de usura del mes para ese tipo de crédito. Si te dan la tasa mensual, pásala a efectiva anual con la calculadora o con nuestra guía de tasa EA y MV.
2. No te dicen el costo total
Si no te muestran por escrito cuánto vas a pagar en total, desconfía. La tasa sola no basta: seguros, fianzas y cargos cambian la cuenta.
3. Cobros aparte de la tasa
Fianza, aval, “tecnología”, “plataforma” o “administración” pueden duplicar el costo real, sobre todo en apps. Te lo explicamos en apps de préstamos y cobros extra.
4. Seguros que no entiendes
El seguro de vida deudor es normal, pero pregunta cuánto cuesta al mes. Si te incluyen otros seguros, pregunta si son voluntarios y pide quitarlos si no los quieres.
5. Multas por pagar antes
En créditos de consumo pagar antes no tiene multa. Si el contrato dice lo contrario, es una mala señal.
6. Cobranza con presión
Llamadas a toda hora, mensajes a tus familiares o amenazas no están permitidos. La ley limita los horarios y la frecuencia con que te pueden contactar para cobrar. Si hay amenazas, denuncia en la línea 165 del GAULA.
7. La entidad no está vigilada
Revisa en el verificador si está vigilada por la Superintendencia Financiera o la Supersolidaria. Si no lo está y además cobra cargos aparte, aléjate.
Antes de firmar
Imprime las 10 preguntas antes de firmar un crédito y llévalas. Si te ofrecen plata sin papeles y con cuotas diarias, eso ya no es un crédito injusto: es un gota a gota. Mira cómo reconocerlo y qué hacer.
Si quieres comparar opciones legales, usa el comparador: ahí ves la tasa publicada y, en muchos bancos, lo que realmente cobraron según la Superintendencia Financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si me están cobrando más que la usura?
Pasa la tasa que te ofrecen a efectiva anual (EA) y compárala con la tasa de usura vigente para ese tipo de crédito. Si la supera, es ilegal.
¿Me pueden cobrar multa por pagar antes?
En los créditos de consumo puedes pagar antes, total o parcialmente, sin multa. Si te la quieren cobrar, pide que te muestren la norma y reclama.
¿Dónde reclamo si las condiciones no se cumplen?
Primero a la entidad, después a su Defensor del Consumidor Financiero y a la Superintendencia Financiera. Si la entidad no está vigilada, a la Superintendencia de Industria y Comercio.
¿Quieres saber quién sí te presta?
Responde unas preguntas, sin número de cédula y sin consultar tu historial, y mira tus opciones.