En Colombia las ofertas de crédito hablan de EA (efectiva anual) y de MV (mes vencida). Entender la diferencia evita sorpresas.
Qué es cada una
- Tasa efectiva anual (EA): lo que te cuesta el crédito en un año completo, contando que los intereses de cada mes también generan intereses. Es la tasa para comparar.
- Tasa mes vencida (MV): el interés que se cobra cada mes, al final del mes. Es la que se usa para calcular la cuota.
Las fórmulas
- De EA a MV: MV = (1 + EA)^(1/12) menos 1
- De MV a EA: EA = (1 + MV)^12 menos 1
Ejemplos
| Tasa EA | Tasa MV equivalente |
|---|---|
| 18 % | 1,39 % |
| 24 % | 1,81 % |
| 28,59 % (usura de octubre de 2026) | 2,12 % |
Y al revés: una tasa de 2 % MV equivale a 26,82 % EA, no a 24 %.
Cuánto pagas en un crédito de $5.000.000
Con una tasa de 24 % EA (1,81 % MV) a 36 meses, la cuota fija sin seguros queda en unos $190.000 y al final pagas cerca de $6.850.000. Con 18 % EA la cuota baja a unos $177.000 y pagas cerca de $6.390.000. Esa diferencia de tasa son casi $460.000 en total.
Haz tus propios números en la calculadora.
Lo que no se ve en la tasa
- Seguro de vida deudor: es obligatorio y se suma a la cuota.
- Cobros de fianza, aval o tecnología: algunas apps los cobran aparte. Pide siempre el costo total por escrito.
- Cuota de manejo: en tarjetas y algunos créditos rotativos.
Cómo saber si te están cobrando de más
- Pasa la tasa que te ofrecen a EA.
- Compárala con la tasa de usura vigente para ese tipo de crédito.
- Si la supera, no la aceptes y reclama.
Preguntas frecuentes
¿Por qué 2 % mensual no es 24 % anual?
Porque los intereses de cada mes también generan intereses. Una tasa de 2 % mes vencida equivale a cerca de 26,8 % efectiva anual.
¿Qué tasa debo comparar entre bancos?
La efectiva anual (EA). Y suma los seguros y otros cobros obligatorios, porque también suben lo que pagas.
¿Qué pasa si la tasa supera la usura?
Cobrar más que la tasa de usura vigente es ilegal. Puedes reclamar ante la entidad, su Defensor del Consumidor Financiero y la Superintendencia Financiera.
¿Quieres saber quién sí te presta?
Responde unas preguntas, sin número de cédula y sin consultar tu historial, y mira tus opciones.