Estar reportado en centrales de riesgo cierra casi todas las puertas de los bancos. La buena noticia: la ley pone un límite a cuánto tiempo puede durar ese reporte.
Qué dice la ley
La Ley 2157 de 2021, conocida como ley de borrón y cuenta nueva, modificó la Ley 1266 de 2008 de Habeas Data financiero. La regla principal:
- Si pagas una deuda que estaba en mora, el dato negativo dura el doble del tiempo que estuviste atrasado, con un máximo de cuatro años contados desde que pagaste.
Por ejemplo, si estuviste 6 meses en mora y pagaste, el dato negativo se mantiene 12 meses después del pago. Si estuviste 3 años en mora, el máximo sigue siendo 4 años desde el pago.
Paso a paso para salir del reporte
- Consulta tu historial gratis en DataCrédito Experian y TransUnion para saber qué deuda aparece, con quién y desde cuándo.
- Paga o negocia la deuda. Muchas entidades ofrecen descuentos sobre intereses de mora si pagas de contado.
- Pide tu paz y salvo por escrito y guárdalo.
- Verifica que la entidad actualice el reporte. Debe aparecer que pagaste.
- Si después del plazo legal el dato negativo sigue ahí, presenta un reclamo a la entidad y a la central de riesgo. Tienes derecho a que corrijan la información.
Si la información está mal
Puedes reclamar si el reporte tiene un error: una deuda que no es tuya, un valor que no corresponde o un plazo vencido.
- Primero reclama a la entidad que te reportó, por escrito, con copia de tus soportes.
- Luego a la central de riesgo, que debe marcar el dato como “en reclamo” mientras se resuelve.
- Si no te responden, puedes acudir al Defensor del Consumidor Financiero de la entidad o a la Superintendencia de Industria y Comercio, que vigila el tratamiento de datos.
Mientras sales del reporte
- Evita los préstamos “gota a gota”: cobran intereses ilegales y amenazan.
- Revisa con cuidado las apps de préstamos: algunas prestan a reportados pero cobran cargos aparte de la tasa.
- Mira las entidades vigiladas que sí prestan a reportados en esta página.
Preguntas frecuentes
¿Pagar la deuda borra el reporte de inmediato?
No siempre. Al pagar, el dato pasa a mostrar que la obligación se pagó, pero la información negativa se mantiene un tiempo: el doble de lo que duró la mora, con un máximo de cuatro años desde el pago.
¿Me pueden reportar sin avisarme?
No. La entidad debe avisarte antes de reportarte, con anticipación, para que puedas pagar o aclarar la deuda.
¿Cuánto cuesta consultar mi historial?
Puedes consultar tu historial gratis en DataCrédito Experian y en TransUnion. Revisa en sus páginas oficiales los canales gratuitos.
¿Quieres saber quién sí te presta?
Responde unas preguntas, sin número de cédula y sin consultar tu historial, y mira tus opciones.