Palabras del crédito, explicadas fácil
Los términos que vas a ver en la oferta, el contrato y el extracto.
- Abono a capital
- Pago extra que baja lo que debes. Puedes pedir que reduzca el plazo o la cuota.
- Borrón y cuenta nueva
- Ley 2157 de 2021: el reporte negativo se borra después del doble del tiempo que duró la mora, máximo 4 años desde que pagas.
- Capacidad de endeudamiento
- Cuánto puedes pagar al mes sin ahogarte. Las entidades suelen aceptar cuotas de hasta 30 % a 40 % de tus ingresos.
- Cédula de extranjería
- Documento de identidad para extranjeros residentes en Colombia.
- Centrales de riesgo
- Empresas que guardan tu historial de pagos, como DataCrédito Experian y TransUnion. Las entidades las consultan antes de prestarte.
- Codeudor
- Persona que firma contigo y responde por la deuda si tú no pagas.
- Compra de cartera
- Otra entidad paga tus deudas y te deja una sola cuota, ojalá con menor tasa.
- Cuota de manejo
- Cobro mensual por tener una tarjeta o una cuenta.
- Defensor del Consumidor Financiero
- Persona independiente dentro de cada entidad vigilada que recibe y resuelve quejas de los clientes, gratis.
- Desembolso
- Cuando la entidad te entrega el dinero del crédito.
- Fianza o aval
- Cobro de una empresa que respalda tu crédito cuando no tienes codeudor. Se suma al costo.
- Fondo Nacional de Garantías (FNG)
- Entidad que respalda créditos de personas y negocios sin garantías. Su aval tiene un costo.
- Gota a gota
- Préstamo informal con intereses ilegales y cobro con amenazas. Nunca lo tomes.
- Habeas Data
- Tu derecho a conocer, actualizar y corregir la información que tienen de ti, incluida la de centrales de riesgo.
- IBR
- Indicador Bancario de Referencia. Algunos créditos de tasa variable cambian su cuota según este indicador.
- Interés bancario corriente
- La tasa promedio que cobran los bancos en el mes. La usura es 1,5 veces este valor.
- Libranza
- Crédito cuya cuota se descuenta directamente de tu nómina o pensión. Suele tener tasa más baja.
- Libre inversión
- Crédito de consumo que puedes usar en lo que quieras, sin explicar en qué.
- Microcrédito
- Crédito pequeño para negocios con pocos empleados y activos. Tiene su propia tasa de usura.
- Nanocrédito
- Préstamo muy pequeño y rápido, casi siempre por app. Revisa si cobra fianza o tecnología aparte de la tasa.
- Paz y salvo
- Documento que prueba que ya pagaste una deuda. Guárdalo siempre.
- PPT
- Permiso por Protección Temporal: documento de identidad para migrantes venezolanos en Colombia.
- Prepago
- Pagar el crédito antes de tiempo. En créditos de consumo es un derecho y no tiene multa.
- Reportado
- Persona con un dato negativo en centrales de riesgo por una deuda en mora.
- Seguro de vida deudor
- Seguro obligatorio que paga la deuda si el titular fallece. Se cobra dentro de la cuota.
- SMMLV
- Salario mínimo mensual legal vigente. Muchas entidades piden ingresos de al menos uno.
- Superintendencia Financiera (SFC)
- Entidad del Estado que vigila a bancos, compañías de financiamiento y otras entidades que manejan dinero del público.
- Supersolidaria
- Superintendencia que vigila a las cooperativas y fondos de empleados.
- Tasa de usura
- El máximo legal que puede cobrar una entidad. La certifica la Superintendencia Financiera cada mes; cobrar por encima es delito.
- Tasa efectiva anual (EA)
- Lo que cuesta el crédito en un año, con el interés compuesto incluido. Es la tasa para comparar ofertas en Colombia.
- Tasa mes vencida (MV)
- El interés que se cobra cada mes. Para pasar de EA a MV se usa (1 + EA)^(1/12) - 1; por eso 12 veces la MV no da exactamente la EA.