En Estados Unidos, tu puntaje de crédito decide la tasa de un préstamo, si te rentan un apartamento y hasta cuánto pagas por algunos seguros. El más usado es el FICO, que va de 300 a 850.
Los rangos
| Puntaje | Cómo lo ven |
|---|---|
| 800 a 850 | Excepcional |
| 740 a 799 | Muy bueno |
| 670 a 739 | Bueno |
| 580 a 669 | Regular |
| 300 a 579 | Malo |
Qué lo compone
FICO explica que el puntaje se arma con cinco factores:
- Historial de pagos (35 %): si pagas a tiempo. Un solo atraso de 30 días o más pesa mucho.
- Lo que debes (30 %): sobre todo cuánto usas de tus tarjetas frente a tu límite.
- Antigüedad de tu historial (15 %): cuánto tiempo llevas con crédito.
- Crédito nuevo (10 %): cuántas cuentas y consultas duras recientes tienes.
- Tipos de crédito (10 %): tener una mezcla (tarjeta y préstamo) ayuda un poco.
Cómo subirlo, en orden de impacto
- Paga todo a tiempo. Activa el pago automático del mínimo para no fallar nunca.
- Usa menos del 30 % de tu límite en cada tarjeta. Si puedes, menos del 10 %.
- No cierres tu tarjeta más vieja, aunque la uses poco.
- Pide crédito nuevo solo cuando lo necesites. Muchas solicitudes juntas bajan el puntaje.
- Revisa tu reporte y corrige errores. Si algo no es tuyo, dispútalo con el buró.
Si no tienes historial
Sin historial no tienes puntaje. Puedes empezar con:
- una tarjeta asegurada, donde tu depósito es tu límite;
- un préstamo constructor de crédito, que pagas en cuotas pequeñas mientras se ahorra el dinero.
Las dos opciones existen con SSN y con ITIN. En unos seis meses de pagos puntuales tendrás tu primer puntaje. Mira dónde empezar.
Preguntas frecuentes
¿Revisar mi propio puntaje lo baja?
No. Cuando tú revisas tu crédito es una consulta suave y no afecta el puntaje. Solo las solicitudes formales de crédito generan consultas duras.
¿Dónde veo mi reporte gratis?
En annualcreditreport.com puedes pedir tu reporte de los tres burós (Equifax, Experian y TransUnion) sin costo.
¿Con ITIN también tengo puntaje FICO?
Sí, si tienes cuentas que reportan a los burós. Varias cooperativas y apps reportan los pagos de clientes con ITIN.
¿Quieres saber quién sí te presta?
Responde unas preguntas, sin Seguro Social y sin consultar tu historial, y mira tus opciones.